一、案件聚焦
2024年6月23日，投保人刘某驾驶二轮摩托车发生交通事故当场死亡。其家属向某知名保险公司申请意外险理赔时，遭遇保险公司以"无证驾驶逾期未检验机动车违反道路交通安全法"为由拒赔。
二、争议核心
保险公司主张：
依据《保险法司法解释二》第十一条，主张适用保单中"无有效驾驶证驾驶机动车"免责条款，援引《道路交通安全法》第十九条、第十三条作为拒赔依据。
三、法律突围
京创保险拒赔律师团队抓住三大法律要点：
1. 提示义务履行瑕疵
依据《保险法》第十七条，保险公司未能提供经投保人签字确认的免责条款告知书，电子投保流程未设置强制阅读程序，不符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定的提示标准。
2. 条款解释不利原则
根据《保险法》第三十条，对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人的解释。涉案摩托车虽属机动车范畴，但普通民众认知中与汽车存在显著差异。
3. 明确说明义务缺失
保险公司未能举证证明已就"无证驾驶机动车"的具体认定标准、法律后果向投保人进行明确说明，违反《保险法司法解释二》第十三条规定的说明义务。
四、裁判要旨
法院的判决结果印证了京创律师的专业：
1. 免责条款无效认定
依据《保险法》第十七条第二款，认定保险公司未尽提示说明义务，相关免责条款不产生效力。
2. 格式条款解释规则
援引《民法典》第四百九十八条，采用不利于格式条款提供方的解释原则，否定保险公司对"机动车"的扩大解释。
3. 证据规则适用
根据《民事诉讼法》第六十七条，认定保险公司未能完成免责条款生效的举证责任，承担不利后果。
五、律师提示
京创保险法律研究院建议：
1. 投保注意事项
仔细阅读特别提示页，要求保险公司对免责条款逐条说明，特别注意"机动车"等专业术语的定义（参照《机动车运行安全技术条件》GB7258-2017）
2. 出险应对策略
保留事故认定书、尸检报告等核心证据（参照《道路交通事故处理程序规定》第六十二条），在收到拒赔通知15日内申请复核。
3. 诉讼关键要点
重点审查保险公司是否采用特殊字体、符号等显著方式标示免责条款，电子投保需核查阅读轨迹记录（参照《电子签名法》第十四条）
本案凸显保险合同纠纷中专业律师介入的重要性。京创保险法律研究院精准把握《保险法》第十七条的核心要义，为同类案件处理提供了典型判例参考。
（本案释法团队：京创保险拒赔服务中心 郭雪君律师、李旖旎律师）
转载请注明来源：京创保险拒赔服务中心
2024年6月23日，投保人刘某驾驶二轮摩托车发生交通事故当场死亡。其家属向某知名保险公司申请意外险理赔时，遭遇保险公司以"无证驾驶逾期未检验机动车违反道路交通安全法"为由拒赔。
二、争议核心
保险公司主张：
依据《保险法司法解释二》第十一条，主张适用保单中"无有效驾驶证驾驶机动车"免责条款，援引《道路交通安全法》第十九条、第十三条作为拒赔依据。
三、法律突围
京创保险拒赔律师团队抓住三大法律要点：
1. 提示义务履行瑕疵
依据《保险法》第十七条，保险公司未能提供经投保人签字确认的免责条款告知书，电子投保流程未设置强制阅读程序，不符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定的提示标准。
2. 条款解释不利原则
根据《保险法》第三十条，对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人的解释。涉案摩托车虽属机动车范畴，但普通民众认知中与汽车存在显著差异。
3. 明确说明义务缺失
保险公司未能举证证明已就"无证驾驶机动车"的具体认定标准、法律后果向投保人进行明确说明，违反《保险法司法解释二》第十三条规定的说明义务。
四、裁判要旨
法院的判决结果印证了京创律师的专业：
1. 免责条款无效认定
依据《保险法》第十七条第二款，认定保险公司未尽提示说明义务，相关免责条款不产生效力。
2. 格式条款解释规则
援引《民法典》第四百九十八条，采用不利于格式条款提供方的解释原则，否定保险公司对"机动车"的扩大解释。
3. 证据规则适用
根据《民事诉讼法》第六十七条，认定保险公司未能完成免责条款生效的举证责任，承担不利后果。
五、律师提示
京创保险法律研究院建议：
1. 投保注意事项
仔细阅读特别提示页，要求保险公司对免责条款逐条说明，特别注意"机动车"等专业术语的定义（参照《机动车运行安全技术条件》GB7258-2017）
2. 出险应对策略
保留事故认定书、尸检报告等核心证据（参照《道路交通事故处理程序规定》第六十二条），在收到拒赔通知15日内申请复核。
3. 诉讼关键要点
重点审查保险公司是否采用特殊字体、符号等显著方式标示免责条款，电子投保需核查阅读轨迹记录（参照《电子签名法》第十四条）
本案凸显保险合同纠纷中专业律师介入的重要性。京创保险法律研究院精准把握《保险法》第十七条的核心要义，为同类案件处理提供了典型判例参考。
（本案释法团队：京创保险拒赔服务中心 郭雪君律师、李旖旎律师）
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